Financiarse para pagar deudas, el drama de las economías familiares

La Defensoría del Pueblo bonaerense analizó las tasas que aplican bancos y financieras para pagos con tarjetas o préstamos. El riesgo del sobreendeudamiento.

La Defensoría del Pueblo bonaerense advirtió sobre el impacto del alto costo de financiamiento que enfrentan las familias bonaerenses para pagar sus gastos en este contexto de crisis económica, y advirtió sobre el riesgo de sobreendeudamiento que se produce ante esta situación.

Así lo determinó el organismo que conduce Guido Lorenzino a través de un informe donde analizó la variación interanual de las tasas que cobran los bancos para el uso de tarjetas de crédito y las que aplican las financieras para otorgar créditos.

En primer lugar, la tasa de interés nominal anual en las en la tarjeta de crédito nacional aumentaron desde agosto de 2018 a mayo de 2019 de 58,97% a 77,95% en el Banco BBVA Francés; de 61,30% a 83,06% en el Banco Galicia; y para el Banco Patagonia pasó de 62,99% a 83%.

A su vez, el Costo Financiero Total (CFT) para la tarjeta de crédito nacional pasó en el mismo periodo para el Banco BBVA Francés de 100,05% a 148,04%; para el Banco Galicia de 105,44% a 162,66%; y para el Banco Patagonia de 109,44% a 162,48%.

"Sería recomendable no usar en exceso la tarjeta y principalmente no pagar el mínimo de los resúmenes, ya que el costo de financiarse por este medio supera hasta el 100% en los casos analizados", sostuvo Lorenzino.

En el caso de las financieras, actualmente muchas familias acuden a ellas como única alternativa para costearse los gastos de fin de mes o los gastos imprevistos. Si bien ofrecen diferentes productos en función de las características del solicitante, calificación crediticia o monto, los préstamos terminan siendo muy caros.

El informe tomó como ejemplo un préstamo personal de 5.000 pesos a pagar en 24 cuotas. En una de las financieras analizadas se observó un incremento interanual de 214,93% en el Costo de Financiero Total (CFT), que con impuestos pasó de 180,63% a 568,87%, con cuotas que se encarecieron un 70%, al aumentar de 509,05 a 865,58 pesos.

Por otro lado, al estudiar el caso de un préstamo de 10.000 pesos en 12 cuotas, en Efectivo Sí se deben devolver 23.964,36 pesos, con cuotas de 1.997,03 pesos, lo que representa un CFT (más IVA) del 568,87%. En comparación, las financieras que le siguen con mayores CFT son CRENAC (416,24%), Montemar (222,72%) y Creditur (141,32%).

"Muchas familias tienen que recurrir a estos préstamos para hacer frente a la inflación o al aumento de los servicios, por lo que se endeudan para pagar deudas, lo que significa un círculo vicioso que se genera por la necesidad de financiarse a tasas usurarias", puntualizó Lorenzino.